新興互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)方面的爭搶愈發(fā)激烈。中國銀行貿(mào)易金融部副總經(jīng)理姜煦日前在接受媒體采訪時(shí)表示，電商平臺(tái)掌握物流、資金流和信息流，面對(duì)這個(gè)優(yōu)勢，傳統(tǒng)銀行則需要“跨界”，未來，中行將通過與電商平臺(tái)開展深度合作以及自建開放性平臺(tái)的方式來深入介入網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融。
據(jù)介紹，供應(yīng)鏈金融作為一種新型的金融模式，以核心企業(yè)作為中心，為整體的供應(yīng)鏈條提供包括結(jié)算、融資、應(yīng)收賬款管理和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避等多種產(chǎn)品在內(nèi)的一攬子方案，把資金有效注入相對(duì)弱勢的供應(yīng)鏈?zhǔn)降纳舷掠纹髽I(yè)，可以節(jié)約各個(gè)結(jié)點(diǎn)企業(yè)資金的占用，有效降低經(jīng)營成本。業(yè)內(nèi)人士表示，在“金融脫媒”、利率市場化步伐加快的背景下，大客戶的間接融資需求銳減，銀行的傳統(tǒng)“吃利差”的盈利模式遭遇挑戰(zhàn)，而通過供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，銀行可以在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上批量拓展中小企業(yè)客戶，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，改變傳統(tǒng)盈利模式，因此，包括中行在內(nèi)的國有大行以及不少股份制商業(yè)銀行都積極布局這塊業(yè)務(wù)。
據(jù)姜煦介紹，中國銀行目前已推出“融易達(dá)”、“銷易達(dá)”等多個(gè)“達(dá)系列”產(chǎn)品，目前已形成涵蓋應(yīng)收賬款類、貨押類、應(yīng)付/預(yù)付賬款類三大類完整的產(chǎn)品體系。數(shù)據(jù)顯示，中國銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)生額從2009年的740億元增至2014年的近1萬億元，年均復(fù)合增長率達(dá)68％。截至2014年末，累計(jì)拓展了華為、富士康、比亞迪、東風(fēng)汽車、宇通客車、徐工集團(tuán)等超過500個(gè)供應(yīng)鏈金融項(xiàng)目，為核心企業(yè)的超過8000家上下游中小企業(yè)提供了融資支持。
而據(jù)記者了解，目前，不僅傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，新興的P2P機(jī)構(gòu)以及擁有一定體量的電商平臺(tái)也紛紛布局這塊市場。比如，京東在2013年底上線供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品“京保貝”，據(jù)悉，京東通過對(duì)其平臺(tái)上大量的采購、銷售和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理集成，審批和風(fēng)控環(huán)節(jié)均可自動(dòng)化完成，實(shí)現(xiàn)放款時(shí)間可以縮短到以分鐘來計(jì)。另外，有數(shù)據(jù)顯示，截至2014年11月底，國內(nèi)已有10多家P2P平臺(tái)開始布局供應(yīng)鏈金融，涉及資金超過30億元。積木盒子就與奢侈品交流平臺(tái)寺庫網(wǎng)簽署了核心企業(yè)金融戰(zhàn)略合作協(xié)議，為寺庫平臺(tái)上游供應(yīng)商提供融資服務(wù)。
面對(duì)這些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的競爭與“攪局”，姜煦坦言，京東和中行過去也有很多合作，不過，現(xiàn)在京東成立自身的金融部門，很多業(yè)務(wù)也開始自己做。京東能自己做供應(yīng)鏈金融，其優(yōu)勢就在于它擁有資金實(shí)力，并且掌握了大量客戶的信息流。“京東的案例對(duì)我們是很大的刺激。電商現(xiàn)在往金融跨界，而中國銀行作為一個(gè)金融機(jī)構(gòu)，要跨界到網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行經(jīng)營，在未來才能擁有自己的生存空間，不被阿里巴巴或騰訊這樣的往金融跨界的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)所超越。”姜煦表示，目前，中行已經(jīng)自建了自身的電商平臺(tái)——中銀易商。中行將利用自身資金、特定行業(yè)客戶資源方面的優(yōu)勢，通過與電商平臺(tái)開展深度合作以及自建開放性平臺(tái)的方式，為這些平臺(tái)企業(yè)提供電子商務(wù)、物流、倉儲(chǔ)、保險(xiǎn)、結(jié)算、融資等在內(nèi)的一站式服務(wù)，把握互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的主動(dòng)權(quán)。
姜煦還表示，下一步，中國銀行將加強(qiáng)細(xì)分行業(yè)研究與深度拓展，縱向拓展供應(yīng)鏈條，提供涵蓋生產(chǎn)、銷售直至終端消費(fèi)在內(nèi)的全鏈條供應(yīng)鏈金融服務(wù)。“下一步我們更多的是抓住抗經(jīng)濟(jì)周期性比較強(qiáng)的行業(yè)，比如民生消費(fèi)行業(yè)。因?yàn)椴还芙?jīng)濟(jì)怎么下行，老百姓總是要吃飯的；再比如電子行業(yè)。因?yàn)榇蠹叶茧x不開手機(jī)，離不開電腦。而對(duì)于一些過剩產(chǎn)業(yè)，比如鋼鐵業(yè)和煤炭業(yè)，我們會(huì)小心。”姜煦對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者說。