“啟口輕圓，收音純細”的昆曲是蘇州，“塔從林外出，山向寺中藏”的園林是蘇州，“為中國特色社會主義道路創造一些經驗”的也是蘇州。

從千年古城到創新之市，蘇州的創新基因除了厚實的文脈底蘊、扎實的制造業基礎外，高質量的金融服務也是強有力且關鍵的基石。特別是針對民營經濟的系統化、精準化、高效化的綜合金融服務，為企業提升科技創新能力、夯實上下游供應鏈協調效應、參與重大戰略和“走出去”提供支撐。

這一助力在蘇州的實踐里，融入到了更加完善的體制機制、不斷下沉的服務重心、層出不窮的綜合金融產品和持續提升的獲得感中，成為扎根蘇州民營企業實現高質量可持續發展的助推器。

創新集群服務模式

搭起強產業金融生態體系

民營經濟已成為蘇州經濟的重要基石，并形成了生物醫藥、先進材料、高端裝備、電子信息等產業創新集群。在不同的產業集群里圍繞主導產業和集群細分賽道持續加大金融資源供給，充分發揮金融“資源黏合劑”的作用，是優化民營企業發展環境的題中之義。

為此，建行蘇州分行構建起企業級綜合金融服務體系，圍繞科技型中小企業、高新技術企業、瞪羚計劃企業、“專精特新”中小企業、“獨角獸”培育企業、專精特新“小巨人”企業等重點客群，通過“融資+融智”綜合服務為產業集群企業量身定制基于創新的全生命周期服務模式。

在蘇州城東的蘇州工業園區，目前65家上市公司聚集在此，其中有58家上市企業享受到建行蘇州分行提供的綜合金融服務。蘇州工業園區金融發展和風險防范局局長朱曉焱告訴人民網財經，園區推出的“園易融”意在為入駐企業提供周到的債券融資和股權融資等金融服務。其中，管理基金規模達20億元的直投基金領軍創投和建行蘇州分行等金融機構推出“領軍保”，為園區企業提供股債綜合服務，實現投資、貸款、招商多方聯動。

此外，建行蘇州分行還同領軍創投、海通證券推出集成電路產業共建品牌“芯鏈芯計劃”，通過發布產業研究報告、創新金融服務方案、組建投資聯盟、推出系列生態活動等合作模式，結合集成電路企業產業鏈環節、不同階段研發、采購、生產及銷售等業務環節的特點，以“以投定貸、以人才定貸、以設計專有權價值定貸、以訂單定貸”等定貸模式，打破傳統評價制約，挖掘集成電路企業階段特征、融合多維數據來源、實現專項定制策略，搭建起強產業的投資生態體系。

探索投貸聯動模式

增加科創企業金融供給總量

科技創新型企業在前期往往需要大量的資金支持，用來滿足企業的研發、生產和市場推廣等各個方面間的需求。

然而科創企業的發展模式和商業模式尚未得到市場的驗證，其風險較高，獲得傳統貸款的難度比較大，靈活性和適應性更強的股權投資在過去數年成為眾多初創期科創企業的主要融資來源。

也正因此，如何在風險可控的前提下，為種子期、初創期、成長期的科創企業提供資金支持，有效增加科創企業金融供給總量，優化金融供給結構，成為眾多金融機構特別是銀行機構，在優化實體經濟服務力度上需要直面的問題。

對于蘇州來說，解決問題的實踐已經跑出加速度。2016年建行總行在蘇州落地投貸聯金融中心，探索銀行“股+債”融資模式，設立了投貸聯動專項基金——建銀科創投貸聯動股權投資基金，形成母基金、子基金、直投項目的股債聯動創新金融生態。

“事實上，處于不同發展階段的科創企業一直需要不斷的資金支持，但信貸等金融融資渠道和產品在過去難以高效率地滿足企業不斷變化的資金需求。”成立于2020年7月、已完成B輪融資的宜聯生物董事長薛彤彤表示，投貸聯動的創新，本質上為初創期科技企業提供了更加多樣化和靈活的資金支持，繼而為科創企業提供全生命周期的金融支持。

薛彤彤記得，在自己公司籌備階段，建行蘇州分行已積極介入，為公司提供工商注冊等一系列非金融服務；此后基于對公司成長空間、核心團隊以及股東背景的認可又第一時間為公司提供了綜合融資方案并為公司發放了第一筆貸款，讓當時處于初創期的公司獲得了發展動力。

對于投貸聯動模式感受深刻的還有江蘇科瑞恩科技股份有限公司。“知根知底”是科瑞恩副總裁許志剛對建行蘇州分行與科瑞恩多年合作關系的評價，他告訴人民網財經，初創期的民營企業獲取傳統銀行信貸最難的就是缺少抵押物，但建行蘇州分行對公司的授信始終緊跟公司發展步伐，公司成立不久的第一筆350萬的貸款就源于此。

“2020年我們有了上市計劃，建行將投貸聯金融中心、集團子公司、當地經辦行組成服務小組，從資本市場角度對我們的成長價值進行了分析，最終蘇州分行與建銀國際合作設立的建銀科創投貸聯基金對我們進行了3000萬元股權投資，并聯動行內授信額度由1億元增加至4億元。”許志剛說，公司獲得的投、貸并舉的綜合金融支持以及相關配套服務，為公司的發展保駕護航。

發力供應鏈金融

打通產業鏈“堵點”

產業鏈供應鏈是制造業的“筋骨血脈”，環環相扣。一旦其中某一環節阻滯，上下游企業便無法運轉，而金融是暢通經濟“筋骨血脈”的關鍵。

在蘇州市吳江區盛澤鎮，盛虹控股集團遠近聞名。這家在1997年由村辦集體企業改制而來的公司，如今已經發展成為石化煉化、新能源、新材料、高端紡織全產業鏈一體的國際化高新技術產業集團。  “無論是煉化項目全面投產前夕，集團境外主體收到的第一筆原油采購貸款，還是集團擴張布局到倉儲、儲能板塊等產業上下游的資金支持與業務協調，建行蘇州分行為集團自身和上下游合作的企業，帶來了精準的金融產品。”盛虹控股集團副總裁孟鋒華對于供應鏈金融服務滿是感謝。

據介紹，伴隨著盛虹控股集團業務版塊的逐步擴大，每一個業務領域均聯通了一系列上游供應商和下游客戶，但上下游產業鏈賬期不匹配問題、上下游中小企業資金流趨緊問題時有發生，在一定程度上制約了上下游的產業協同能力。為此，建行蘇州分行為產業鏈中具有核心地位的企業量身定制綜合金融服務方案，以產業鏈上下游真實交易為基礎，將金融活水由產業鏈核心企業直接觸達終端客戶，打通產業鏈“堵點”，提高資金使用效率、提升供應鏈協同能力，為鏈條小微企業開辟了一條低門檻、純線上便捷的融資通道。

這一通道目前已在蘇州地區的四大主導產業、十大產業鏈上落地應用。“我們的供應鏈金融立足于服務實體交易，聚焦提高要素配置效率，推動產業鏈和資金鏈協同發展和滲透融合，打造契合企業購、產、銷管理的配套金融服務。”建行蘇州分行副行長陳建平表示，目前，建行供應鏈金融已貫穿生產、分配、流通、消費各環節，沿著產業鏈條、生態網絡，全面觸達服務企業，推動產業鏈各環節銜接順暢，打通資金鏈堵點、續接交易鏈斷點。

也有業內人士表示，在傳統金融模式下，受經營規模、抗風險能力、風險緩釋措施等因素影響，不同企業在銀行的融資獲得能力存在差異，小微企業融資難、融資貴也成為影響某一產業供應鏈穩定的金融難題。一些頭部金融機構因此通過現代化供應鏈管理，了解供應鏈中企業與企業之間的物流、商流、信息流和資金流的流動狀況，并基于大數據等現代智能技術分析評估出供應鏈上中小企業的還款能力，繼而提供相應的服務，并將供應鏈中的買方、賣方、第三方物流以及金融機構緊密聯系在一起，形成多方共贏的高效互動。

民營企業與金融機構共贏的良性效益，在蘇州的創新沃土上生根、發芽、欣欣生長……