案例：
近日股市大跌、樓市前景慘淡，使得住在廣州的小劉夫妻十分恐慌。小劉30歲，是越秀區(qū)某外資企業(yè)的工程師，年薪9.5萬元；太太27歲，是某大型企業(yè)的市場(chǎng)部策劃，年薪7.5萬元。家庭現(xiàn)住在一套價(jià)值100萬元的住房?jī)?nèi)，月供2800元，還差12年供完。家庭現(xiàn)有股票市值7萬元(原有投資額為10萬元)，偏股型基金市值7萬元(原投資資金為8萬元)，銀行現(xiàn)金10萬元。小劉想請(qǐng)教理財(cái)專家，目前情況下，是該“割肉”出局還是繼續(xù)保留理財(cái)產(chǎn)品？如何短線理財(cái)為妙？
理財(cái)建議
等待股票筑底，考慮調(diào)倉換股
由于沒有即時(shí)止損，小劉的股票跌去了30%，操作比較失敗。目前外圍市場(chǎng)不佳，A股仍在探底，但下跌空間比較有限了。建議小劉觀望等待，以時(shí)間換空間，改原有的中短線投資策略為中長(zhǎng)線投資策略，不必盲目割肉。等待大市走穩(wěn)后，可考慮調(diào)倉換股。
減少偏股型基金的投資比例
至于小劉的偏股型基金，目前跌幅為12.5%，處在散戶投資止損的臨界點(diǎn)附近(15%)，可繼續(xù)持有觀望，若筑底反彈，可繼續(xù)保持；若跌破15%，則建議出局。出局后，可將錢一分為二，一半購買混合型基金，一半等待抄底時(shí)機(jī)，繼續(xù)購買偏股型基金。而如果有效反彈，則可等幾個(gè)月后具有一定收益時(shí)，再伺機(jī)部分賣出，補(bǔ)充混合型基金。
低位購買混合型基金
未來時(shí)間的通貨膨脹預(yù)期正在增強(qiáng)，普通家庭持有過多的現(xiàn)金顯然并不劃算。鑒于未來市場(chǎng)的不確定性，多元投資概念的混合型基金比較適合做平衡理財(cái)之選，可以規(guī)避股票市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，也可受益于經(jīng)濟(jì)回暖大市。建議從10萬元中取出6萬元購買混合型基金。
剩余資金購買銀行理財(cái)產(chǎn)品
剩余4萬元資金存銀行定期也比較浪費(fèi)，建議購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，可優(yōu)先購買3~6個(gè)月期限的短線信托類產(chǎn)品，充當(dāng)家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金的角色。
理財(cái)總結(jié)
以上建議的基本思路是以時(shí)間換空間，適當(dāng)延長(zhǎng)投資操作期限，靈活處理“被套”情況，適當(dāng)向穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品傾斜，保證未來半年內(nèi)的收益能穩(wěn)定在一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)較低的水平上。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)的股票與偏股型基金產(chǎn)品，小劉可采取更為靈活的態(tài)度，立足于半年內(nèi)的投資，而對(duì)于混合型基金，應(yīng)作為未來家庭投資的重要組成部分，可做1~2年的長(zhǎng)線投資。
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