國慶長假前，央行和銀監會發布的《關于進一步做好住房金融服務工作的通知》預示房貸新政即將開啟，節后各家銀行也紛紛開始制定具體執行細則。南方日報記者10日獲悉，繼周四建設銀行率先發文執行新政后，其他各家銀行也陸續出臺針對央行房貸新政的執行方案，“擁有1套住房并已結清貸款的家庭，再次申請購買普通商品住房，視為首套房”的新政策已正式開始執行。

    銀行

    還清再貸算首套 總行細則待出臺

    周四，建設銀行率先出爐房貸新政策執行細則，對無個人住房貸款記錄或者已結清購房貸款，名下無住房的家庭，申請貸款購買住房，執行首套房貸款政策。對擁有一套住房并已結清相應購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買住房，可參照執行首套房貸款政策。建行總行表示，具體操作由各地分行掌握。

    中國銀行10日也宣布，各分行已于10月1日起按人民銀行、銀監會通知要求執行首套房貸新政策。對于貸款購買首套普通自住房的家庭，以及擁有1套住房且已結清相應購房貸款、為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房的家庭，貸款最低首付款比例為30％，貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍，具體由各分行根據風險情況自主確定。

    值得注意的是，中行表示將授權各分行在已取消或未實施“限購”措施的城市，對擁有2套及以上住房并已結清相應購房貸款的家庭，又申請貸款購買住房，根據借款人償付能力、信用狀況等因素審慎把握并具體確定首付款比例和貸款利率水平，但并未作出具體限定。

    農行廣東省分行日前也回復南方日報記者表示，已于國慶節后首個工作日正式執行新的首套房認定標準，即兩套房以內，還清貸款再貸算首套，但利率尚等總行明確，目前沒有調整。

    股份制銀行則行動稍微滯后，業內人士分析稱，各家銀行也在觀望業內的執行情況。招行廣州分行表示，細則待審批流程結束后執行，對于廣州限購地區，名下沒有房貸的，按照央行政策執行，首付三成，利率待定。但對于從化、增城等不限購地區，政策待定。

    “監管部門已于2014年9月30日下發文件，但目前總行細則尚在加緊出臺過程中，國慶前總行已口頭通知各分行可按新政要求執行。申請材料方面，需提供房屋套數的查詢材料。”浦發銀行廣州分行相關人士表示。除此以外，光大、華夏、郵儲銀行等網點客戶經理均表示他們還未收到上級的文件，具體的新政策要等總行通知。郵儲銀行廣州分行的方經理表示，正式通知可能要等兩個星期左右，月底應該會出臺具體細則。

    市場

    房貸咨詢量上升 正式申請不多

    有市場人士擔心，即便央行出臺鼓勵剛需政策，但由于房貸利率整體水平偏低，從盈利角度出發，本來年底信貸資源就緊張，預計銀行不會十分積極。不過，建行廣東省分行表示，該行按揭貸款額度保持全年均衡投放，進入年底額度預計保持平穩，不會太緊張。招行相關負責人也對媒體稱，該行將在房貸額度上，單獨撥出信貸額度用于支持購房貸款市場需求，并根據房地產市場的發展，適時調增房貸額度。

    “國慶節后上班這幾天來咨詢的客戶非常多，由于此前執行細則尚未下發，所以業務也沒有辦法按照新政執行，很多客戶都想等政策出來后再申請，雖然問的人多，但業務基本停下來了，都在靜待新政策執行。”某國有銀行市內一支行信貸審批員告訴南方日報記者。

    建行也表示，新政策出臺后，從省內各地區反映情況看，房貸咨詢略有增加，但觀望客戶較多，房貸申請并沒有明顯增長。浦發銀行廣州分行相關人士也透露，目前貸款額度尚充足，由于與樓盤的成交時間，按揭貸款的申請有一定滯后性，節后尚未出現大量的業務申報。

    觀察

    首套房貸七折利率可能性小

    貸款利率市場化以后，房貸利率一直由銀行自主定價。但由于當前信貸成本較高，全國各大城市房貸七折利率基本絕跡，目前銀行基本對房貸實行基準利率，不少銀行首套房貸利率甚至要在基準利率上浮5%-10%。即便央行重申利率七折下限，但在自由定價體系下，房貸利率觸及下限的可能性不大。

    日前記者也調查了廣州市內多家銀行的房貸政策，包括工農中建四大行在內的大部分銀行都仍然在執行基準利率以上的房貸利率，其中不少仍都需要基準利率上浮5%，大幅度的松動并未見到。

    對于利率水平，建設銀行總行的細則中表示，首套房貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍。具體根據借款人購房情況及其信用記錄、還款能力等因素區別確定。但記者從建設銀行廣州市內的網點了解到，該行目前首套房貸利率最低仍為基準利率，且要根據客戶在銀行的綜合貢獻度差別化執行。

    此外，浦發銀行也表示，目前首套房貸利率也按照暫不低于人行基準利率，最低首付比例參照國家政策執行。

    ●南方日報記者 黃倩蔚