□首付比例最低需要達到幾成？

    □各家商業銀行之間有無差異？

    □前期已提交申請能否享受新政？

    今年國慶長假期間，房貸政策放松將如何操作備受關注。

    9月30日，央行、銀監會聯合發布關于進一步做好住房金融服務工作的通知，明確表示對擁有1套住房并已結清相應貸款的家庭，再次申請貸款購房仍按首套房執行。通知強調，家庭首套房的最低首付比例為30%，利率下限為基準利率的0.7倍。

    成都商報記者昨日咨詢了銀行及房產商獲悉，由于政策出臺時間接近假期，本地還未有具體執行方案，房地產商也稱目前購房的首付和利率都是按照原有政策執行。但有銀行人士表示，今日該行就將開會討論此事，最快一天內就會研究出具體的操作細則。

    新政 放松首套房認定標準，尺度超預期

    央行、銀監會在通知中明確表示，對擁有1套住房并已結清相應購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房，銀行業金融機構執行首套房貸款政策。這相當于放棄了原有對二套房“認房又認貸”的政策。通知同時強調，首套房的貸款最低首付比例為30%，利率下限為基準利率的0.7倍。在此之前，各家商業銀行是“既認房，又認貸”，導致不少人想通過再次貸款改善居住環境，但卻因首付和貸款利率明顯上升而不得不放棄。

    通知稱，在已取消或未實施“限購”措施的城市，對擁有2套及以上住房并已結清相應購房貸款的家庭，又申請貸款購買住房的，銀行業金融機構應根據借款人償付能力、信用狀況等因素，審慎把握并具體確定首付款比例和貸款利率水平。銀行業金融機構可根據當地城鎮化發展規劃，向符合政策條件的非本地居民發放住房貸款。

    新政的放松尺度超出了之前的預期，這讓房地產行業大為興奮。國慶大假期間，全國不少地方樓盤人氣火爆。銀聯總部跨行交易系統顯示，截至10月4日，全國購房刷卡交易的總金額為187.9億元。

    銀行 有機構今日討論細則，最快一天出臺

    房貸新政在很大程度上將操作空間留給了各家銀行，所以各地究竟如何操作成為購房者關注的焦點。昨日，成都商報記者從工行、中行、交行、招行等蓉城多家商業銀行獲悉，截至國慶放假前夕，總行有關房貸新政的文件還沒收到，具體的操作細則也不清楚。不過，其中一家銀行相關負責人透露，該行今日上班就將開會討論這件事，最快當天就會研究出具體的操作細則。

    據上述幾家銀行相關負責人介紹，房貸新政出臺時間比較晚，總行的配套文件截至放假前都還沒下發，“我們必須在收到總行內部正式文件后，才會按照具體要求執行新政。”

    通常來講，對已申辦了貸款、還在辦理之中的客戶，各家銀行對是否享受新政的標準可能存在差異。有銀行表示，只要貸款還沒審批發放，客戶就可要求變更申請，而有的銀行則考慮以貸款審批中個人信用報告打印的時點為界，還有銀行可能以收到總行正式文件的時間為界，在收文前申請的參照原辦法，在收文后申請的參照新辦法。不過，各家銀行都表示，如果總行在文件中有明確要求，則會以總行的要求來執行。

    采訪中記者了解到，各家商業銀行總行的細則文件在出臺時間上也可能存在先后。據介紹，以往遇到這類重大政策調整（調息除外），總行文件會比央行通知晚兩三個工作日，且總行也會根據地域性差異給予各地一級分行一定自主權，所以成都地區的實施細則極有可能不會這么快公布。但是，其中一家銀行的負責人也明確表示，上班第一天就會研究房貸的事情，如果總行細則來不及下達，他們也會抓緊研究本地的實施細則。

    購房者 國慶看房人數激增，部分“再等等銀行反應”

    成都商報記者昨日隨機選擇了幾個在售樓盤，試圖進一步了解房貸新政相關情況。多數房產商表示正等待銀行具體政策，部分樓盤看房和買房的客戶數量出現激增。

    在華潤幸福里的售樓大廳里，記者以客戶身份問及房貸時，銷售人員說：“我們還沒有收到銀行關于首套房貸具體執行的消息，不過之前我們咨詢過合作銀行，只要符合央行政策，（二套房）應該可以按首套房辦理貸款。”

    綠地錦天府的銷售人員也表示，暫未執行房貸新政，目前首付和利率都是按照原有政策執行，但是估計政策在節后將很快落地。他勸說記者：“現在可以買，到時候政策落地直接辦貸款就是了，不然到時候再買辦貸款肯定要排隊。”

    塔子山壹號銷售人員表示：“最近很多人來問新政消息，但我們還未收到銀行方面的通知。”他說，新政怎么執行，節后應該很快就會明朗。仁恒濱河灣銷售人員也表示，目前還在執行原來的房貸政策，估計再等幾天就有新的消息。

    另據新華社報道，10月1日開幕的成都2014秋季房交會恰遇房貸新政出臺契機，受此影響房交會現場人氣高于預期。記者在現場看到，房交會前兩天，包括萬科、保利、藍光、綠地等在內的知名房企展位前人頭攢動。一樓盤的置業顧問告訴記者，開展前兩天咨詢的客戶比預想的要多，專門因為房貸松綁而來的改善型需求人群明顯增加。計劃購買二套房的劉先生告訴記者，本來在房交會上進行價格橫向對比后就考慮下手，但受新政影響可能要等等銀行的反應再做打算。

    現場多位開發商人士表示，目前還沒有接到合作銀行的相關通知，他們也期望各家銀行盡快出臺新政策落實的具體細則，以方便向客戶進行解釋。

    成都商報記者 楊斌 吳宇宸 張蒙 呂波

    調控觀察

    41個城市已退出限購

    僅北上廣深與三亞堅守

    通知明確：“在已取消或未實施“限購”措施的城市，銀行業金融機構應根據借款人償付能力、信用狀況等因素審慎把握并具體確定首付款比例和貸款利率水平。”

    據央廣新聞報道，到目前為止，全國46個限購城市已有41個退出限購舞臺，執行限購的城市僅剩北京、上海、廣州、深圳4個一線城市以及三亞市。

    此前，曾有“關于廣州市區項目即將解除限購的應對通知”的消息，廣州國土房管局對此回應媒體表示，廣州仍執行此前限購政策，未有調整。深圳也一直堅守著限購政策。擁有深圳戶口的市民可以購買2套住宅，非深戶則需要連續繳納一年社保才可購買1套住宅。上海和北京也一直在堅守“限購令”。業內普遍認為，北京、上海、廣州、深圳等一線城市短期內不會取消、松綁限購政策。

    而三亞市住建局10月7日明確表示，目前三亞仍按照國家分類調控的要求，執行住房限購政策，還沒有考慮取消房地產限購政策。

    三亞市住建部門負責人說，不取消樓市限購，主要是出于加快三亞產業結構轉型升級的考慮。中國廣播網

    專家說法

    利率低于85折

    銀行可能沒錢賺

    通知提出：“對于貸款購買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍，具體由銀行業金融機構根據風險情況自主確定。”

    上周央行、銀監會發布通知對房貸政策作出調整后，業界普遍存在的疑慮是：在銀行負債成本逐漸增多，息差、利差又漸趨收窄的情況下，銀行是否真的愿意加大個人房貸投放力度？是否真的會執行下限為7折的貸款利率水平？

    華夏銀行發展研究部戰略室負責人楊馳對記者表示，總體看新政有利于改善型購房群體，與先前“認房又認貸”的政策相比有進步，但這是否能夠完全激活當前低迷的房地產市場，還需對各商業銀行的應對策略做進一步觀察。相對于個人消費貸款和小微企業貸款來說，個人住房按揭貸款的收益率偏低，7折利率已接近銀行負債成本，盈利要求決定了銀行不可能拿出太多信貸資源配置在個人房貸品種上。

    交行首席經濟學家連平也向《每日經濟新聞》記者表示，從房貸成本來說，不大可能降到7折利率。按照目前一般的負債成本計算，再考慮息差收窄，如果住房貸款利率低于85折，銀行可能就沒有錢賺了，而在9折左右銀行還可能愿意做。“第一步，要看如何想辦法從基準或基準以上的利率降到基準以內，但7折可能太遠了；第二，從規模和價格關系來看，國家鼓勵、支持、推動，銀行還會多放一些貸款，但如果定價回落到商業銀行可持續發展無法承受的范圍，貸款就不太可能大規模投放，所以價格和政策需要平衡。”

    連平認為，銀行在按揭貸款方面還不能說是“惜貸”。和公司貸款相比，住房貸款占用銀行資本、風險撥備比較少，所以銀行依然愿意保持一定的規模。他建議應當不斷推進按揭貸款資產的證券化，使得商業銀行沒有后顧之憂，手中的資產能夠轉移出去，騰出額度，這樣可以更好地支持按揭貸款。 每日經濟新聞記者 張威