今日起，金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率下調(diào)。CFP供圖

　　□本版撰文 信息時(shí)報(bào)記者 陳周琴 羅莎琳 王文佳(除署名外)

　　昨日下午，央行再次宣布降息，自今日起下調(diào)人民幣貸款及存款基準(zhǔn)利率0.25個(gè)百分點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)至2.25%。同時(shí)，將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.3倍調(diào)整為1.5倍。實(shí)質(zhì)上，業(yè)內(nèi)對(duì)于此次降息早有預(yù)期，這也是央行在半年之內(nèi)進(jìn)行第三次降息調(diào)整，它對(duì)老百姓的“錢(qián)袋子”到底有哪些影響？

　　政策

　　今年以來(lái)第二次降息

　　中國(guó)人民銀行昨日宣布，自2015年5月11日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至5.1%；一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.25%。

　　這是今年以來(lái)央行第二次降息。央行表示，此次進(jìn)一步下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率，重點(diǎn)就是要繼續(xù)發(fā)揮好基準(zhǔn)利率的引導(dǎo)作用，進(jìn)一步推動(dòng)社會(huì)融資成本下行，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。

　　央行同時(shí)宣布，結(jié)合推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.3倍調(diào)整為1.5倍；其他各檔次貸款及存款基準(zhǔn)利率、個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。

　　央行稱，下一步將繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，保持松緊適度，根據(jù)流動(dòng)性供需、物價(jià)和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等條件的變化進(jìn)行適度調(diào)整，綜合運(yùn)用價(jià)量工具保持中性適度的貨幣環(huán)境，把握好穩(wěn)增長(zhǎng)和調(diào)結(jié)構(gòu)的平衡點(diǎn)。據(jù)新華社電

　　理財(cái)

　　存款：更多銀行利率將不浮到頂

　　對(duì)于普通儲(chǔ)戶來(lái)說(shuō)，降息后各期限定存基準(zhǔn)利率都有所變化。三個(gè)月、半年、一年、兩年、三年的整存整取定存基準(zhǔn)利率分別為1.85%、2.05%、2.25%、2.85%和3.5%。如果銀行將各期限定存利率按最高1.5倍“上浮到頂”， 上述5種期限的整存整取定存的利率將分別為2.775%、3.075%、3.375%、4.275%和5.25%。

　　不過(guò)，央行指出，由于目前存款利率“一浮到頂”的機(jī)構(gòu)數(shù)量已明顯減少，預(yù)計(jì)金融機(jī)構(gòu)基本不會(huì)用足這一上限。記者也注意到，上一輪降息后存款利率“上浮到頂”的多為股份制銀行和城商行，國(guó)有大行并沒(méi)有“上浮到頂”，即便是在各分支行網(wǎng)點(diǎn)，存款利率上浮到頂都是伴隨條件，多針對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)或有大額存款的儲(chǔ)戶。

　　考慮到1.5倍的存款利率上浮比例，利率市場(chǎng)化正在進(jìn)入‘最后一公里’沖刺階段，預(yù)計(jì)下次降息時(shí)很有可能宣布放開(kāi)存款利率上限。

　　——招商銀行金融市場(chǎng)部高級(jí)分析師劉東亮

　　此次降息也意味著利率市場(chǎng)化改革又邁出一大步，此前1.3倍時(shí)已有不少銀行未上浮到頂，此次1.5倍預(yù)計(jì)將有更多銀行不浮到頂，這說(shuō)明我國(guó)利率市場(chǎng)化改革正在推進(jìn)中走向水到渠成。

　　——中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品：年內(nèi)收益率破5概率大

　　目前，大部分銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率雖然還堅(jiān)守在5%以上，但在市場(chǎng)資金流動(dòng)性不斷加強(qiáng)的背景下，業(yè)內(nèi)認(rèn)為今年理財(cái)產(chǎn)品收益破5的概率很大。不過(guò)，與股市掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品也有可能反其道而行。

　　融360理財(cái)分析師劉銀平預(yù)測(cè)，從短期來(lái)看，理財(cái)產(chǎn)品收益不會(huì)立刻下降，但是從長(zhǎng)期來(lái)看，收益下滑趨勢(shì)難以避免。

　　樓市

　　房?jī)r(jià)：廣州下半年房?jī)r(jià)或走高

　　易居房地產(chǎn)研究院研究員嚴(yán)躍進(jìn)表示，從房地產(chǎn)的角度看，降息能夠直接帶來(lái)按揭貸款成本的降低，這能夠加快購(gòu)房者積極入市。而且近期房?jī)r(jià)處于一個(gè)止跌反彈的態(tài)勢(shì)，降息會(huì)促使此前部分觀望的購(gòu)房者改變?nèi)胧胁呗裕M(jìn)而積極辦理按揭貸款和購(gòu)房手續(xù)。這都能夠帶來(lái)5月份市場(chǎng)成交量的繼續(xù)上升。

　　方圓地產(chǎn)首席市場(chǎng)分析師鄧浩志也認(rèn)為，每降息一次就會(huì)為房企與購(gòu)房者減輕一點(diǎn)負(fù)擔(dān)，也就更有利于整個(gè)行業(yè)的發(fā)展，而隨著利好的不斷推出，購(gòu)房熱度也會(huì)繼續(xù)一步步升溫，如無(wú)意外，廣州下半年房?jī)r(jià)將全面上漲。

　　在接二連三的政策利好之下，不少房企都表示銷售量增加的可能性大增，甚至有樓盤(pán)推遲開(kāi)盤(pán)。越秀區(qū)某樓盤(pán)自從年初開(kāi)始接受誠(chéng)意登記，到目前為止已有超過(guò)百人登記，登記數(shù)量接近總貨量的三分之一。該樓盤(pán)副總經(jīng)理黃先生告訴記者，本來(lái)計(jì)劃6月推盤(pán)，價(jià)格暫定為2.8萬(wàn)元/平方米，但考慮到降息肯定對(duì)銷售有促進(jìn)作用，所以計(jì)劃延遲開(kāi)盤(pán)并調(diào)整價(jià)格。

　　豪宅樓盤(pán)則選擇按兵不動(dòng)。保利天悅有關(guān)人士表示，央行降息對(duì)豪宅的影響不大，暫時(shí)不會(huì)在價(jià)格上作出任何調(diào)整。但估計(jì)降息后，來(lái)看房的客戶會(huì)多一些，但買(mǎi)不買(mǎi)更多還是看產(chǎn)品和地段，而且銷售的阻力仍然是限購(gòu)政策。

　　房貸：百萬(wàn)房貸每月可少還143元

　　央行降息0.25個(gè)百分點(diǎn)，這對(duì)于正在還房貸的市民來(lái)說(shuō)是重大利好。降息后，五年以上貸款基準(zhǔn)利率降至5.65%，那么對(duì)于想購(gòu)房的市民而言，可以減少多少利息支出呢？

　　據(jù)融360房貸分析師袁媛測(cè)算，以貸款額100萬(wàn)元、30年期限為例，降息后，采用等額還款方式的市民，總支付利息將從113.5萬(wàn)元降至107.8萬(wàn)元，可省5.7萬(wàn)元；采用逐月遞減還款方式的市民，總支付利息將從88.7萬(wàn)元降至84.9萬(wàn)元，可省3.8萬(wàn)元。

　　對(duì)于正在供房的市民來(lái)說(shuō)，如果按照商業(yè)房貸100萬(wàn)元、20年等額本息還款計(jì)算，降息前月供為7106.74元，降息后月供將降至6963.87元，每月減負(fù)142.87元，共計(jì)少還34289.32元。不過(guò)，購(gòu)房者的商業(yè)貸款合同中規(guī)定的貸款利率通常是一年一變，因此，對(duì)于大多數(shù)有房貸的市民來(lái)說(shuō)，今年內(nèi)兩次降息帶來(lái)的減負(fù)效應(yīng)要等到下一年才能享受到。

　　降息后，月供可減負(fù)

　　按照商業(yè)房貸100萬(wàn)元、20年等額本息還款計(jì)算：

　　降息前月供：7106.74元

　　降息后月供：6963.87元

　　每月減負(fù)：142.87元

　　共計(jì)減負(fù)：34289.32元