和以往不同，近日的蘋果公司春季新品發布會與硬件產品無關。新聞、游戲、信用卡、視頻服務，才是重點，蘋果開始向金融服務和數字內容轉型。

　　雖然資本市場對蘋果的新商業模式反應冷淡，但業界卻一致看好蘋果的轉型，在全球手機產品均遭遇硬件創新天花板的糾結時刻，不是誰都有能力擺脫對硬件產品的依賴。

　　商業模式變化早有端倪

　　蘋果商業模式的變化早有端倪，從去年蘋果不再公布iPhone等硬件產品的銷售數據，轉而關注包括App Store、Apple Music和Apple Pay等在內的服務業務起，業界已心知肚明，蘋果“變軟”只是時間問題。

　　蘋果一直就不是個熱衷于借收購加碼科技儲備或市場資源的公司，但過去兩年間，蘋果曾先后收購移動音樂識別服務公司Shazam和有“雜志界Netflix”之稱的Texture，基于付費訂閱用戶轉型內容和服務平臺的戰略布局越發明顯。

　　通信行業專家陳志剛說：“這不失為一種聰明的收割者策略，面向蘋果在全球的巨大存量用戶市場，通過延展內容服務獲得新的收入來源，進行二次收割，遠比硬件銷售來得快?！?/p>

　　業內專家敏感地覺察到蘋果商業模式的新動向，而事實上，從iPhone誕生的那刻起，蘋果就不是一家單純的硬件公司了，軟硬件高度集成的優秀體驗凝聚成蘋果的核心競爭力。

　　從蘋果今年第一財季看，843億美元的總營收中，服務業務占比12%，達109億美元，較上年同期增長19%。蘋果CEO庫克在業績會上透露，Apple Music的付費用戶達5000萬，創造了有史以來最高的季度音樂收入。蘋果的商業模式轉變已經有實踐數據的支撐。

　　延展金融業務合乎情理

　　蘋果支付副總裁Jennifer Bailey表示，即將推出的Apple Card可以在申請后數分鐘內獲批，并通過Apple Pay立即使用，蘋果也會發行鈦材質的實體信用卡，只用激光蝕刻用戶姓名，不包含卡號等敏感信息。

　　蘋果希望在軟件和服務上有更多的發揮，支付是面向金融和消費者的重要切入點，而蘋果所擁有的龐大用戶基礎、渠道分發優勢，已讓它有可能成為移動支付行業的又一巨頭。

　　而經過iTunes和App Store多年的積累，蘋果已擁有了全球最大的信用卡數據庫，為Apple Pay業務儲備了關鍵資源，隨著Apple Pay交易量不斷上升和技術上的功能迭代，蘋果延展金融業務屬情理之中。

　　中粵聯合投資合伙人羅浩元說：“無論是基于NFC技術的Pay類支付、還是其它支付方式，都需要通過綁卡，或向綁定的支付賬戶充值，才能通過移動終端完成支付，從這個角度看，‘虛擬信用卡’只是移動互聯網時代對實體信用卡的補充和延伸。”

　　蘋果沒有發卡資質，Apple Card的發卡方為高盛銀行，使用萬事達（Mastercard）的清算網絡。高盛在中國沒有個人銀行業務，萬事達努力了20多年還沒能正式進入中國內地市場，蘋果原封不動將Apple Card搬到中國市場不太可能。

　　創新嘗試未必路路暢通

　　蘋果在金融服務領域的創新嘗試，在中國內地市場恐怕還會遭遇后續推廣的困難。蘋果面對的中國消費者與美國差距很大，Apple Card僅憑推出實體卡和返現等推廣手段，預計無法在中國激起太高的市場熱情。

　　信用卡刷卡返現雖然在美國等市場是很常見的做法，美國通常的信用卡刷卡費率是2%—3%，與我國內地約0.6%的刷卡費率相比非常高，因此，讓美國的信用卡組織支撐1%—2%的刷卡返現并不為難，而中國市場若推行蘋果宣布2%的返現比例，從商業的角度看，難以為繼。

　　因此，即便Apple Card進入中國市場，除了蘋果產品3%的返現容易實現外，信用卡“返現”還待重新考量。

　　硬件創新遭遇天花板后，蘋果選擇了進一步提升用戶體驗的服務業務和金融服務，國內手機廠商是否會效仿，向金融服務業擴張？

　　陳志剛說：“長久來看，我認為一定會，但是挑戰也很大，國內的手機生態、內容生態、互聯網生態、金融生態，彼此被巨頭割裂得太厲害，且都想通吃，這樣的合作在短期內并不樂觀?！?/p>

　　通信行業資深人士柏松表示，信用卡、自制視頻、游戲等軟件服務一系列操作顯示了蘋果軟著陸的能力，但華為、小米等國內手機品牌也在積極布局，比如華為在終端云服務上的嘗試，在應用商店、游戲、視頻、閱讀等領域的大力投入，已顯示出華為軟硬一體的綜合實力。（記者 劉 艷）

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