聶國春

　　6月2日，中國光大銀行信用卡中心、中國民生銀行信用卡中心因信用卡催收嚴重不審慎，分別領到80萬元罰單。《中國消費者報》記者調查發現，被處罰的兩家銀行信用卡中心2021年投訴量居高不下，眾多持卡人稱遭遇其暴力催收。

　　違規催收遭重罰

　　6月2日，中國銀行保險監督管理委員會北京監管局(以下簡稱北京銀保監局)連發兩張罰單：

　　中國光大銀行信用卡中心(以下簡稱光大信用卡中心)因信用卡催收嚴重不審慎，被責令改正，并給予合計80萬元罰款的行政處罰，處罰日期為今年5月26日。

　　中國民生銀行信用卡中心(以下簡稱民生信用卡中心)也于同日受到責令改正、罰款80萬元的處罰，違規事由和光大信用卡中心如出一轍。

　　記者注意到，北京銀保監局處罰的依據是《銀行業監督管理法》第四十六條，該條款規定：“銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款......”

　　一位銀行業人士對《中國消費者報》記者表示，80萬的罰款金額超過了該條款規定的罰款上限，說明兩家銀行信用卡中心存在多項違法違規行為，情節比較嚴重。

　　暴力催收投訴多

　　今年3月，銀保監會發布了《關于2021年第四季度銀行業消費投訴情況的通報》。通報顯示，銀保監會及其派出機構接收并轉送的銀行業消費投訴中，涉及信用卡業務的投訴最為集中，占投訴總量的比重為49.6%。

　　記者統計發現，2021年，光大信用卡消費投訴量達到了14967件，在股份制銀行中排名首位，其中有兩個季度高居投訴榜首。民生信用卡全年投訴量超過1.3萬件，居股份制銀行第五位。

　　到底是什么違規行為引發大量投訴呢？

　　記者6月13日在黑貓投訴平臺以“光大銀行 催收”為關鍵詞進行檢索，共找到853條相關投訴。其中，多位消費者投訴稱光大信用卡中心催收違規，包括委托外包公司暴力催收、泄露個人信息、電話短信威脅、電話騷擾等。

　　民生信用卡在該平臺上有近600條催收投訴。消費者駱小姐5月28日投訴稱，自己在和銀行協商好分期還款后，一大早收到兩條催收短信，內容為“你已被我行正式列為起訴人員，開庭文書將快遞發送戶籍地址，請下午3點前處理可撤案”。多數投訴人反映，民生信用卡中心催收人員采取上門恐嚇、連續打電話等方式催收。

　　記者調查發現，信用卡違規催收已成為消費者投訴重災區，這一點也可以從廣東銀保監局發布的廣東銀行業2021年投訴數據中得到驗證。通報顯示，2021年該局共收到投訴16436件，其中轉送信用卡投訴數量10492件，信用卡業務投訴主要集中在協商還款、反映催收及征信糾紛、息費及定價爭議等問題，占比分別為60.67%、19.78%和17.33%。

　　規范信用卡催收

　　今年1月1日，中國銀行業協會下發的《信用卡催收?作指引(試行)》(以下簡稱《指引》)開始執行。

　　《指引》明確，催收人員未經債務?同意，嚴禁在晚10點后?早8點前進?電話、外訪催收，通話頻次要控制在合理及必需的范圍內。

　　《指引》要求，嚴禁對與債務無關的第三?進行催收或騷擾，聯系第三?不得透露債務?的詳細欠款信息和欠款金額，但可詢問債務?的聯系信息，或請其代為轉告債務?與銀行聯系；當第三?明確要求不得聯系時，經確認其為無關第三?，則催收?員應限制后續聯系?為。

　　5月19日，銀保監會發布《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法(征求意見稿)》，對催收行為做了禁止性規定，不得存在：未經法定程序或消費者同意，向不具有償債義務人員告知具體債務信息和個人敏感信息；冒用行政機關、司法機關等名義實施催收；采取暴力、恐嚇、欺詐、威脅等不正當手段；采用其他違法違規和違背公序良俗的手段進行催收。

　　北京兩高律師事務所律師董正偉接受《中國消費者報》記者采訪時表示：

　　催收機構冒充公檢法人員催收，給借款人親戚朋友打電話和發短信，惡意騷擾等催收行為屬于軟暴力催收，是監管部門明確禁止的違法行為。

　　如果消費者遇到假冒公檢法催收或者上門催收行為，可以要求催收人員提供詳細工作單位、聯系方式，及時保留證據，然后向監管機構投訴或者報警。