春暖花開，不少人已經(jīng)在制定五一小長假的出游計劃了。出游之前，一份合適的保障計劃必不可少。不過，很多人并不知道該如何購買一份保障全面又經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的保險。《證券日報》記者對保險公司官網(wǎng)、第三方平臺和旅游網(wǎng)的保險產(chǎn)品進(jìn)行了對比，發(fā)現(xiàn)不同渠道購保險價格差異很大，消費(fèi)者在購買之前不妨多比一比。
路上的保險怎么買？
一般而言，到外地旅游主要有三種出行方式，第一種是乘坐飛機(jī)，第二種是乘坐火車，第三種是自駕車。那么，在選擇不同的交通工具出行時，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)如何制定保險保障計劃呢？
《證券日報》記者在某在線旅游平臺嘗試預(yù)定機(jī)票，發(fā)現(xiàn)其推薦了40元/份的航空組合險，并已經(jīng)劃好了“”，如果消費(fèi)者不想購買該保險，需要自己手動取消。如果分開購買航空意外和航空延誤險，其價格分別為30元/份和20元/份。航空意外傷害保額最高為100萬元，意外醫(yī)療保障最高10萬元，航班延誤保額最高300元。
該航空組合險的內(nèi)容顯示，其保障責(zé)任包括航空意外和航空延誤。其中，航空意外險的有效期間是，自乘客持有效機(jī)票并進(jìn)入所乘客運(yùn)飛機(jī)客艙時起，至抵達(dá)機(jī)票載明的終點(diǎn)離開所乘客運(yùn)飛機(jī)客艙。
對此之下，記者此前在一家保險公司購買的全年航空意外險，其保費(fèi)僅為0.01元，不限飛行次數(shù)和國際國內(nèi)航班，意外身故保額為100萬元。另一險企推出的“空中飛人”個人航空意外險的價格也僅為28元/年，保額為100萬元。
相較而言，上述旅行網(wǎng)站銷售的保險貴出“一大截”。對那些經(jīng)常出差或旅游的人而言，保費(fèi)差距就更大。如《證券日報》記者采訪的張先生月均出差兩次，全年飛行次數(shù)在50次上下，每次都購買40元/份的保險，全年的保險費(fèi)大約為2000元，確實(shí)是一筆不小的開支。
“我習(xí)慣電話訂購機(jī)票，以前銷售人員問我買不買保險，我總是拒絕的，后來我就同意購買保險。”張先生對記者表示，他自己并沒有研究過怎么買保險更合適，一般就是“順便買一份”。
記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，消費(fèi)者的保險意識與幾年前相比有了明顯提高，出行一般都會購買保險，但對于如何更加經(jīng)濟(jì)地購買保險卻不太了解。業(yè)內(nèi)人士表示，最簡單的辦法就是貨比三家，對于保障責(zé)任一樣或相似的產(chǎn)品，可以比較旅游平臺、第三方電商平臺和保險公司官網(wǎng)或官方微信的報價。同時，針對交通工具的意外險產(chǎn)品一般都有長期和短期之分，對于經(jīng)常出差和出游的消費(fèi)者而言，購買一份長期險比多次重復(fù)購買短期險要更加方便和實(shí)惠。
如何拒絕景區(qū)保險？
“旅游雖好，但是在節(jié)假日不僅人太多，景區(qū)門票漲價，而且還經(jīng)常捆綁銷售一些保險。”今年五一準(zhǔn)備宅在家里的陳小姐對《證券日報》記者稱。
據(jù)她介紹，以往在旺季出去旅游經(jīng)常遇到景區(qū)門票漲價的情況，同時，門票含有保險費(fèi)讓她十分不解。
事實(shí)上，記者了解到，景區(qū)捆綁銷售保險往往有兩種方式。一是門票和保險票合二為一，不少游客根本不知道門票費(fèi)中含有保險費(fèi)；二是針對免票人群單獨(dú)銷售保險票，必須購買保險票才能進(jìn)入。
例如，某景區(qū)近期公布的調(diào)價策略為每人次從25元調(diào)整為30元（含輪渡價格、保險費(fèi)用），但是保險的具體內(nèi)容、保障責(zé)任都未明示。另一景區(qū)雖然對身高1.2米以下的兒童免票，但必須購買一張售價10元的“保險票”，但其并沒有注明是哪家保險公司的產(chǎn)品以及保險責(zé)任等內(nèi)容。還有的景區(qū)雖號稱免門票，但團(tuán)隊及單體游客需購買5元/人的保險票和25元/人的景區(qū)觀光車票，自駕車游客需購買5元/人的保險票和30元/車的進(jìn)山停車費(fèi)。
記者采訪得知，景區(qū)銷售的這種保險大多屬于意外險，并且保障期間極短，只限于在景區(qū)游玩時段，景區(qū)之外并不在保障范圍內(nèi)。另外，多數(shù)景區(qū)銷售的保險是不記名的，并且未盡到提醒義務(wù)，游客倘若不慎將門票（含有保險）丟失或者沒注意到有保險方面的內(nèi)容，一旦發(fā)生意外將很難兌現(xiàn)保障。
愛好旅游的張律師對《證券日報》記者表示，與其購買景區(qū)保險票，不如在出發(fā)之前選購覆蓋整個旅行期的保險。前者不僅價格貴，而且保障時間短，不能覆蓋整個旅行期的風(fēng)險。事實(shí)上，目前很多保險公司推出的短期旅游意外險僅售幾元錢，就可以保障3-7天的旅行期。而如果消費(fèi)者此前已經(jīng)購買了一年期的綜合意外險，就無需再購買短期意外險。
但值得注意的是，如果消費(fèi)者的旅行含有高風(fēng)險運(yùn)動或者要去高原等地方，就需要有針對性地購買一些保險，因為普通的旅游意外險是不保潛水等高風(fēng)險項目的，要看清保險責(zé)任。
如果消費(fèi)者在出發(fā)以前已經(jīng)為自己做好了保障，到了景區(qū)還要留心門票是否含有保險費(fèi)，詢問景區(qū)工作人員保險費(fèi)為多少并明確告訴對方自己不需要購買保險。“一般情況下，如果游客主動要求不買保險，景區(qū)也是不會強(qiáng)制銷售的。我在湖南一個景區(qū)就親自經(jīng)歷過。”張律師表示。當(dāng)然，如果出發(fā)前沒購買任何保障，那么購買一份景區(qū)銷售的意外險也能為自己增添一份短期保障。
綜合來看，在不同地方銷售的保險的價格、保障范圍有較大差異，消費(fèi)者不妨提前制定保障計劃，并且多加比較，就能為自己增添一份保障全面又經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的保障。