繼3月30日降低二套房貸首付比例的政策發布至今已一月有余，北京各銀行的個人房貸政策并沒有如預期般放松。記者近日了解到，北京地區各大銀行對二套房貸首付比例統一執行5成，利率仍保持上浮10%，而首套房利率折扣力度略有所擴大。

　　二套房貸首付至少五成利率不低于基準1.1倍

　　“330新政”中最大的調整即是二套房首付成數下降，即二套房貸首付比例下限從以前的60%至70%降為40%，但市場上很少有銀行執行二套房貸首付四成。

　　記者以購房人身份致電工商銀行客服，工作人員表示，目前的個人貸款政策是首套房首付至少三成，利率執行基準利率(5.9%)；二套房首付比例最少五成，如之前有過貸款記錄，首付比例至少六成，利率不低于基準利率的1.1倍，即6.49%。農業銀行、北京銀行等工作人員也表示，目前首套房仍執行基準利率，具體有無優惠要看銀行合作的項目或中介，根據貸款人的具體情況而定。

　　記者隨機采訪了幾位中介的置業顧問，他們表示，據目前了解的情況，北京地區各大銀行對二套房貸首付比例執行5成，利率仍保持上浮10%，部分銀行首套房利率有折扣，一般為九折。

　　據融360監測數據顯示，全國35個主要城市524 家銀行中，僅171家銀行陸續執行新政，不足總數的四成，新政落地速度較為緩慢。北京地區共有18家銀行下調了二套房首付成數，其中有13家下調至5成，3家下調至4成，2家下調至6成。目前首付5成為主流的二套房貸款政策。盡管如此，銀行首套房貸款利率繼續表現為穩中有降。數據顯示，上月有57家銀行下調房貸利率，33家銀行利率上漲，首套房利率連續10個月下降。

　　銀行執行力度“打折”因“吸儲成本”高

　　“主要是因為存貸差太少，銀行賺的少了，自然不愿意執行政策。”一位不愿透露姓名的銀行工作人員表示。據她介紹，目前她所工作的銀行5年期的存款利率為5.2%，若按基準利率的1.1倍貸款計算，這意味著，銀行發放房貸的利差空間為1.29%。若銀行執行基準利率9折，貸款利率為5.31%，利差空間僅為0.11%。因此，她所工作的銀行近年來很少進行個人房貸業務的發放。該名銀行工作人員同時表示，該銀行5年期存款利率在行業內偏高，五年期存款利率大多為4%，按此計算，發放“最賺錢”的二套房貸，利差空間也僅為2.49%。

　　而互聯網企業推出的余額寶、財付通等短期理財產品年化收益率目前在4.5%左右，個別如招財寶等長期理財產品年化收益率可達6%。受互聯網金融產品的“倒逼”，銀行理財產品收益率持續推高，維持在5.5%左右。照此計算，銀行理財收益率高于9折房貸利率、接近房貸基準利率。在這樣的情況下，銀行投資他行理財產品，收益也多于發放房貸。

　　購房者推遲入市行業回暖或不及預期

　　來自克爾瑞的報告顯示，銀行對于“新政”執行力度“打折”，或延緩部分購房者入市的時機，尤其是想購買二套房的改善型客戶，房貸額度和利率優惠短期內難有大幅度的提高，市場上觀望情緒較難消退，但對首置購房者來講，房貸利率有望進一步下行，還款壓力減小；另一方面，在當前市場庫存多以中大戶型為主的背景下，行業去庫存進程放緩，市場回暖也難達到預期程度。

　　業內人士分析認為，目前，銀行存款增速在不斷下降，銀行存款準備金率依然較高，如要通過樓市資金面來提振行業信心，穩定經濟增長，未來政策仍有進一步放松的空間，屆時，銀行態度或將轉變。

　　名詞解釋

　　何為“330新政”？

　　3月30日，中國人民銀行、住房城鄉建設部、中國銀行業監督管理委員會聯合下發通知，對居民購買二套房首付比例進行了調整。通知指出，擁有一套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，購買二套房最低首付款比例調整為不低于40%。公積金貸款買首套房最低首付款比例為20%。公積金貸款買二套房，已結清一套購房貸款的，最低首付款比例為30%。

　　同日，財政部發布《關于調整個人住房轉讓營業稅政策的通知》，普通住房營業稅滿五免征變為滿二免征，滿二不滿五的非普通房，由之前全額征稅，改為差額征稅。以上房地產政策統稱“330新政”。(記者劉覓覓)