信息時報訊 （記者 田桂丹 羅莎琳） 昨日起，廣州市公積金貸款新政正式實施。此次新政改變了個人申貸額度計算公式，有可能使得有意購進二套的家庭，需不取公積金一段時間進行余額沉淀。另外，新政還包括購買首套房首付不低于二成。首套還清，購買二套房首付不低于三成，首套未還清，購買二套首付不低于四成等政策。

　　影響1

　　首次置業可選擇廣州外圍區域

　　此次公積金新政首次提出，廣州超過90平方米的普通住房，首套購買也可以首付兩成。

　　解讀：按照廣州市目前公積金貸款額度計算，假如是夫婦兩人一起申請公積金貸款，最高額度為80萬元。如果是兩成首付的話，房子總價不能超過100萬元。因此該項新政對購房單價低于1.1萬元/平方米的家庭，比較利好。那么這樣的房子哪里有？中原地產項目部經理黃韜表示，這項政策對黃埔、南沙、增城和花都等外圍區域的首次置業者，可降低首付比例。在上述區域，仍有不少單價低于1萬元/平方米的一手房，比如在開發區就有很多單價9000元/平方米左右的房子。

　　影響2

　　二套房商貸最低首付仍要六成

　　此次政策調整最受關注的，就是先于商貸落地二套房新政：未結清首套房貸再買最低首付四成。

　　解讀：該消息令不少改善型換房族都很期待，不過，至今仍有大部分廣州銀行并未在商貸中落地該政策，未結清首套房貸再貸，最低首付仍要六到七成。而在商貸仍未落地最新二套房新政前，要享用到公積金二套房新政，就只能用純公積金貸款。按照個人貸款額度計算，最多只能買總價133萬元的房產。

　　影響3

　　月繳存額過低或無法貸滿額度

　　值得注意的是，廣州公積金貸款最高限額并未調整。不過，按照新的貸款額度計算公式，對于月繳存額低的職場新人，假如在工作不久后就購房，可能無法獲得個人最高50萬元的貸款額度。

　　案例：李小姐今年25歲，已經工作3年，到退休年齡還有30年，每月的公積金繳存額為350元，按舊公式計算，可申請的貸款額度為：350×36個月×2+350×360個月×4=25200＋504000＝529200（52.92萬元）；按新公式計算，可申請的貸款額度為：350×36個月×8+350×360個月＝100800+126000＝226800（22.68萬元）。

　　影響4

　　二套房申貸月繳存額或“縮水”

　　此次公積金個人申請額度計算公式的變化，提取完的再申貸月繳存額或“縮水”。有意購進二套的家庭，需不取公積金一段時間進行余額沉淀。

　　案例：由于計算公式跟到退休年齡月數相關，這里舉例以離退休年齡月數更長的男方進行計算。比如，張先生今年35歲，到退休年齡的月份為300個月，已經買了一套房子，且每隔半年都將公積金取出。由于首套房用的是商貸，現在想用公積金貸款買第二套房。在同樣是賬戶余額假定為0情況下，按舊公式計算，張先生每月只需繳存417元左右，就可要貸滿50萬元；按新公式計算，張先生每月繳存額要達到1667元，才可貸滿50萬元。

　　關注1

　　約1/3樓盤不接受公積金貸款

　　昨日公積金貸款新政實施，不少市民關心，新政是否會刺激購房需求？

　　中原地產項目部經理黃韜認為，新政雖然降低了首付門檻，但在目前而言，只是“好看不好吃”。首先是個人申貸額度沒有調高，購房基本都需要使用組合貸；其次是去年以來公積金采用限額貸款，因為額度吃緊，輪候等待時間往往需要3~6個月，目前已有約1/3樓盤不接受公積金貸款。

　　關注2

　　總限額不變但將推貼息貸款

　　申貸門檻降低后，個人申貸額度和年度貸款總限額，是否也會提高保證貸款？廣州住房公積金管理中心相關負責人表示，廣州公積金個人申貸額度沒有計劃提高，以房價與申貸額度相比，廣州在一線城市中并不算低。

　　至于年度限額放款問題，該負責人表示，即將出臺的公積金貼息貸款可以解決貸款額度的問題。據透露，公積金貼息商業貸款將會在最新一次的管委會會議上提交審議，在審議通過后才會正式執行。

　　公積金貸款知多D

　　關鍵詞：繳存認定標準

　　廣州市公積金貸款新政規定，申請公積金貸款要連續繳存滿6個月。假如連續繳存5個月后辭職，出現“斷檔”怎么辦？

　　《個人住房公積金貸款服務指南》（下稱《指南》）表示，職工從申請住房公積金貸款至發放貸款期間，按月、足額、連續繳存視為正常繳存，在6個月(含)以內出現補繳、一個月多次繳存等非正常繳存情況，需掃描單位補繳證明等材料，審批通過后才能繼續申請和發放個人住房公積金貸款。

　　關鍵詞：審批時限

　　不少市民反映公積金貸款難等問題，《指南》就個人住房公積金貸款的審批時限明確，職工按要求提交文件資料后，應當在15個工作日內辦完貸款手續。即當職工貸款申請資料齊全，審核時限不超過15個工作日，但不包括在銀行、交易部門、開發商辦理手續的時間。

　　關鍵詞：房產套數認定

　　貸款公積金時，如果男女朋友合買房產，一個人已買過房，一個沒有買，是否可按首套房貸款進行審批？《指南》表示，非夫妻關系的購房人家庭已購房套數，以購房人中購房套數最多的作為計算起點；商品房買賣合同的購房人及其配偶均要提供房產檔案證明及銀行貸款按揭報告。

　　此次還首次明確，所有住房，包括商品房、經濟適用房、限價房、宅基地、集體土地所有權住房等查房產情況顯示用途是“居住用房”或“住宅”的均納入家庭住房套數計算范圍。

　　關鍵詞：利率優勢

　　《指南》表示，五年期以下（含五年）貸款利率由現行的3.5%下調至3.25%，下調0.25個百分點；五年期以上的由現行的4%下調至3.75%，下調0.25個百分點。

　　以貸款50萬元、期限20年計算，按等額本息的還款方式，個人住房公積金貸款可以比商業貸款節約利息支出約12.42萬元。