今日最后一天征求意見 有意見建議需把握機會

　　廣州住房公積金管理中心本月中旬正式就公積金貼息貸款政策征求社會意見后，引發市民關注。今天，征求意見進入最后一天，市民有意見建議，仍可發到公積金中心郵箱(gzgjj@gz.gov)。公積金中心相關負責人昨日在接受記者采訪時透露，政策將在充分參考市民意見后作出適度合理修改調整，再上報市公積金管委會審議，并經市政府審批后執行，這一惠民政策最快今年底前就可以上路。

　　文/廣州日報記者賴偉行

　　熱點一

　　每年初決定是否貼息

　　據意見稿，公積金中心應根據公積金資金歸集及使用情況、公積金存貸比和公積金貸款申請排隊輪候的情況，適當控制公積金貼息貸款規模。公積金存貸比高于80%時可啟動公積金貼息貸款，公積金存貸比低于75%時應停止公積金貼息貸款，公積金存貸比低于70%時應啟動公積金貼息貸款置換。而年度貼息貸款總額度將由公積金中心根據上一年度存貸比及實際貸款情況測算，報廣州市住房公積金管理委員會審定；各承辦銀行額度由公積金中心根據上一年度各銀行公積金貸款發放額進行比例分配。

　　“我們未來計劃每一年度初審核一次?！睆V州公積金中心相關負責人透露，規劃未來每一個年度初對上一個年度的存貸比進行核算，再決定是否啟動公積金貼息貸款。

　　熱點二

　　先選擇數家銀行試點

　　據意見稿，未來受委托銀行辦理貼息貸款的利率將按借款人與受委托銀行合同約定利率執行，參考受委托銀行同期同檔次執行的商業性個人住房貸款利率；超過國家基準貸款利率的部分不予以貼息。而借款人向承辦銀行提交住房公積金貸款申請表和有關資料；承辦銀行受理職工申請后，對職工有關情況進行貸前審核后，再提交公積金中心審批?？梢姵修k銀行在開展貼息貸款政策上的重要性。

　　據悉，公積金中心將會選定相關的委托銀行辦理貼息貸款業務，而目前廣州開展公積金業務的銀行就有十多家。公積金中心相關負責人就透露，并不會在所有銀行開展相關業務，而是會根據實際的業務需要，先選擇數家銀行試點。

　　熱點三

　　“貼貸”可自動轉為“公貸”

　　根據意見稿，公積金存貸比低于70%時就應啟動公積金貼息貸款置換，這一業務將如何辦理呢？公積金中心相關負責人向記者透露，這個業務的初步設想是，符合條件的情況下，職工的公積金貼息貸款自動轉為公積金貸款，并不需要職工到時再額外簽訂合約和到現場辦理手續。

　　“貼息貸款和公積金貸款的利息差額將由中心委托受托銀行按月支付給借款人?！毕嚓P負責人表示，在這種情況下，借款的職工需要自己先交付全部的商業貸款利息，與公積金利息的差額部分再由公積金中心轉至職工賬戶，這中間存在時間差。相比公積金貸款每月直接一次扣款，貼息貸款相對更為復雜一些，自動轉換為公積金貸款后，職工應該更為歡迎。

　　算賬

　　每月補貼額

　　并非每月恒定

　　據意見稿，計算公式如下：貼息金額=實還貸款利息×(1－公積金貸款利率÷商業性貸款利率)

　　大源按揭總經理鄭大源表示，如果按照兩人最高借款限額80萬元貸20年等額本息、商業5.4%年利率、公積金3.5%年利率計算，公積金月供是4639.68元，商業月供是5458.01元。不過，申請商業的第一個月利息是3600.00元，公積金的利息是2333.33元，所以息差是1266.67元；申請商業的第二個月利息是3591.64元，公積金的利息是2326.61元，所以息差是1265.03元……(以此類推)申請商業的第240個月利息是24.45元，公積金的利息是13.49元，所以息差是10.96元。

　　“由此可見由于欠款在減少，息差也是逐月減少的，而兩者的月供差則恒定是818.33元，所以貼息不是恒定每月補貼818.33元?！编嵈笤幢硎尽?/p>

　　專家：關鍵在審批速度

　　“公積金中心補貼的額度就是公積金貸款和商業貸款之間差別的額度，所以貼息貸款和公積金貸款在賬面上對借款人來說差別不大。”匯瀚按揭高級業務經理莫靜透露，在廣州6月出臺公積金二套房貸款在還清的情況下，首付成數降低到最低三成之后，全市公積金貸款的需求明顯增加。然而實際上目前商業貸款最低也有基準利率8.8折的折扣，與公積金貸款的利率相差已經縮小，50萬元的貸款額差距只在兩三百元左右，所以貼息貸款推廣的關鍵在審批速度。

　　大源按揭總經理鄭大源分析，目前公積金貸款從申請到最后放款，時間跨度最長超過三個月，而商業貸款約為一個月左右，如果今后公積金貼息貸款可以把審批周期壓縮到一個月出頭，相信具備一定的吸引力。他也建議，公積金為了解決目前資金池緊張的問題，可以把補貼資金直接打到申請貼息貸款政策職工的繳存賬戶，這樣有利于維持資金池的穩定性。