今年以來，為有序推進“升級版”小額信用貸款試點工作，人行商洛中支選取商南農(nóng)商行營業(yè)部和試馬支行作為商洛市小額信貸工程試點單位，印發(fā)《商洛市農(nóng)村合作金融機構(gòu)推廣小額信用貸款指導意見》，通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品、升級服務(wù)模式，助推小額信用貸款精準發(fā)力。

　　擴大貸款對象，對象由農(nóng)戶、個體商戶擴展至非農(nóng)客戶、產(chǎn)業(yè)大戶、專業(yè)合作社、小微企業(yè)等六大客戶群體。提升授信額度，將農(nóng)戶、個體工商戶和小微企業(yè)信用貸款授信額度分別提升至15萬元、30萬元和100萬元。調(diào)低貸款利率，對信用戶貸款利率下浮10%-20%。夯實基礎(chǔ)建設(shè)，簡化貸款流程。試點期間共采集六類客戶基礎(chǔ)信息4727戶，評級授信4039戶，授信總額達3.93億元。將原來的信用貸款資料由14種簡化到現(xiàn)在的6種，辦貸時間由原來的單筆2天—3天縮短到現(xiàn)在的20分鐘—30分鐘。

　　針對“三農(nóng)”貸款需求急、抵押少、周期長等實際，人行商南支行組織推動商南農(nóng)商行探索開發(fā)多種信貸產(chǎn)品，滿足經(jīng)濟發(fā)展的多元化信貸需求。推廣富秦家樂卡貸款模式。依托客戶評定的信用等級，采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理模式，為評級結(jié)果為優(yōu)秀的客戶發(fā)放富秦家樂卡，期限兩年，額度不超過20萬元，客戶可直接通過電話、自助設(shè)備實現(xiàn)7×24小時自助信貸服務(wù)。運用農(nóng)房抵押貸款模式。建立了“政府主導、人行牽頭、部門協(xié)作、農(nóng)商行放貸、農(nóng)戶承貸”五位一體的農(nóng)房抵押貸款運作機制。豐富林權(quán)抵押貸款模式。探索建立了“政府主導、部門聯(lián)動、保險跟進、農(nóng)商行運作、貸戶融資”的林權(quán)抵押貸款運作模式。商南縣政府成立林權(quán)管理服務(wù)中心，搭建集林業(yè)信息發(fā)布、林權(quán)交易、中介服務(wù)為一體的綜合服務(wù)平臺，縣林業(yè)局負責對林業(yè)資產(chǎn)評估并進行登記和后續(xù)管理，保險公司辦理以農(nóng)商行為第一受益人的財產(chǎn)保險，人行建立林權(quán)抵押貸款監(jiān)測制度，加強對其風險的監(jiān)測。

　　為有效解決茶農(nóng)缺少貸款抵押物的難題，人行商南支行組織推動商南農(nóng)商行在全市率先開辦了林權(quán)抵押貸款。商南雙龍綠茶有限公司以其600余畝茶園做抵押，從農(nóng)商行獲得林權(quán)抵押貸款250萬元，企業(yè)經(jīng)營規(guī)模得到擴大，經(jīng)營效益實現(xiàn)翻番。農(nóng)房抵押貸款的開辦，既緩解了農(nóng)戶貸款抵押難，又有效支持了農(nóng)民增收。如商南縣同興標準化養(yǎng)豬專業(yè)合作社因擴建標準化豬舍50棟，農(nóng)商行為其提供農(nóng)房抵押貸款80萬元，支持該合作社年產(chǎn)值達到4200萬元，實現(xiàn)利稅1020萬元，幫助120多位社員增收300萬元。商南農(nóng)商行適時推出了農(nóng)家樂經(jīng)營貸款產(chǎn)品，解決轄內(nèi)農(nóng)戶農(nóng)家樂的開辦、改造、經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金需求，貸款最高額度50萬元，最長期限為3年。

　　“升級版”小額信用貸款推廣以來，商南農(nóng)商行按照新的標準評定信用等級農(nóng)戶6.7萬戶、個體商戶1.2萬戶、小微企業(yè)321戶、產(chǎn)業(yè)大戶1230戶、專業(yè)合作社137家，授信總額21億元，為“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展再注新活力。　　（朱以明 薛亞利）