“80萬元額度不夠怎么辦？”“外地房貸還影響北京買房么？”昨天起，本市公積金貸款開始執行新政，首套房首付最低兩成。然而，許多購房人對首套的標準仍存疑問。記者從北京住房公積金管理中心了解到，外地有房并不影響北京首套房的認定，即使曾在外地使用過商業貸款購房，按最新規定，在北京購買的第一套房，仍能享受首付兩成的政策。

　　新政打破認房又認貸“門檻”

　　以往，北京公積金貸款執行“認房又認貸”，哪怕購房人在北京無房，但只要曾在外地通過商業貸款購買了房產，能查到貸款記錄，在北京的第一套房也必須執行二套房的首付成數。

　　新政之后，這道“門檻”被打破了。只要購房家庭在北京市住建委的房屋交易權屬系統中顯示無房，即便名下有尚未還完的外地房貸，也不影響其在北京以首套房名義貸款公積金。購房人同樣可以享受最低首付款比例兩成、最高貸款額度120萬元的首套政策。不過，由于公積金一直執行的是還清之后再貸款的政策，因此如果名下有尚未還完的公積金貸款，必須要先還清。

　　首套房組合貸首付最低三成

　　“雖然首付兩成，可最高貸款額度就120萬元，不夠呀。”趙小姐為享受不到首付標準而苦惱。

　　就在新政頒布前一天，趙小姐剛買下一套學區房，總價400萬元。盡管這是她的第一套房，可由于房價較高，120萬元的額度滿足不了需求。“我要享受公積金的利率，就得支付280萬元的首付款，這可太多了。”

　　記者了解到，像趙小姐這樣的情況，可以申請公積金+商貸的組合貸款。不過，由于不同類型的貸款要通過不同渠道審批，因此首付的比例需要同時符合多條貸款渠道對于購房首付的認定。按照“二者取其高”的原則，組合貸的首付成數需要比照商業貸款，首付最低三成。

　　不過，因為并非所有的二手房賣家都接受組合貸，有些新樓盤也不接受組合貸。

　　商貸不可轉為公積金貸

　　“公積金的利率和首付都合適，我能不能把商貸轉成公積金貸款呢？”公積金的新政，也引發了不少已經通過商業貸款買房的業主轉貸的心思。網絡上，以此為噱頭招攬客戶的小額貸款公司，也不在少數。

　　記者了解到，截至目前，北京市并沒有出臺商業貸款轉公積金貸款的政策，因此并不能夠進行“商轉公”。已經申請并審批完成的商貸購房人，可以憑借購房合同或房產證，去申請公積金提取，但不能提出解除商貸合同而轉為公積金貸款。

　　“唯一的特殊情況是，只進行到網簽環節還未完成商貸申請的購房人，可以重新網簽，申請公積金貸款。”“偉嘉安捷”分析師吳昊提示說。本報記者 趙瑩瑩 J201